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FHA y convencional son los dos tipos de préstamo más comunes, y la elección correcta suele depender de su puntaje de crédito, enganche y cuánto tiempo mantendrá el seguro hipotecario. Aquí una comparación clara.
Crédito y enganche
FHA es más flexible: 3.5% de enganche con puntaje de 580 (o 10% con 500–579). Convencional normalmente pide 620+ pero permite tan solo 3% para compradores primerizos y premia el buen crédito con mejor precio.
El seguro hipotecario es la gran diferencia
En FHA, el seguro hipotecario (MIP) suele quedarse durante toda la vida del préstamo a menos que refinancie. En convencional, el seguro privado (PMI) se elimina automáticamente al llegar a ~20% de plusvalía — lo que puede ahorrar dinero real.
Cuál elegir
Crédito más bajo o enganche mínimo suele apuntar a FHA. Buen crédito y un plan para acumular plusvalía suele favorecer convencional. Muchos empiezan con FHA y refinancian a convencional después para eliminar el seguro — modelamos ambos para usted.
Preguntas frecuentes
- ¿FHA es solo para compradores primerizos?
- No. FHA también está disponible para compradores recurrentes, siempre que sea su residencia principal. Es popular entre primerizos por el enganche bajo y el crédito flexible.
- ¿Puedo cambiar de FHA a convencional después?
- Sí — muchos propietarios refinancian de FHA a convencional al tener ~20% de plusvalía y buen crédito, específicamente para eliminar el seguro hipotecario.
Esta guía es información educativa general, no asesoría financiera ni un compromiso de préstamo. Los programas, tasas y requisitos cambian. Confirme sus detalles con un oficial de préstamos con licencia. Prestamista de Igualdad de Oportunidades en la Vivienda · NMLS #856170.